单纯的血常规异常并非已患或存在重大疾病隐患的充分证明条件

        去年年底，张女士（化名）的儿子刚刚过完三岁生日，突然高烧不止，后被医院确诊为急性淋巴细胞白血病。据张女士讲，孩子出生后一直很健康，很少去医院。面对高额的治疗费用，张女士想起自己曾在孩子2岁前购买过一份重疾险，刚交了两年保费，却不想在申请理赔时遭到保险公司的拒绝。

        法庭上，保险公司表示，张女士投保前，公司曾向其询问过孩子的身体状况，当时张女士并未如实告知孩子存在血常规异常、不明原因发热等症状，这足以影响保险公司是否同意承保，因此不予理赔。

        一审法院审理后认为，保险公司在向张女士作健康询问时，针对“血常规检查异常”这一事项，进一步限定了“被医生要求进一步检查、治疗或住院”的条件，因此无法得出只要血常规结果异常便需要投保人主动告知的结论。故一审法院判决要求保险公司赔偿原告重疾保险金124万余元。

        保险公司不服，上诉至北京金融法院。保险公司表示，根据就医记录，小孩两年内有过6次就医，过于频繁，推测张女士对孩子的健康情况有所隐瞒。

        北京金融法院审理认为，小孩的就医记录恰恰证明其在投保之前身体健康，除小外伤以及季节性传染病外，没有确诊过其他疾病。保险公司根据该就诊记录，得出孩子身体状况存在问题的结论，明显违背社会常识和公众认知。

        小孩投保后两日的就医记录显示，其已发热三日，保险公司据此认为张女士未在投保时如实告知。法院判决认为，投保后的事项不属于如实告知的范围，而且婴幼儿自身免疫力和对外界的适应能力都比较弱，发热现象比其他群体也更为频繁普遍。即使张女士进行健康告知时孩子已存在发热情况，也不能认定为健康询问中的“不明原因发热”，张女士对此没有如实告知的义务。因此北京金融法院判决驳回了保险公司的上诉，维持原判。